我国职工医保的社会医疗保险模式
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筹资和待遇问题是社会保险最基本和最核心的问题。社会医疗保险遵从多方筹资,以收定支、收支基本平衡的原则。健全和完善筹资机制和待遇的确定调整机制,是医疗保险改革的重要环节和内容。
我国职工医保筹资现状及特点
不同的医疗保险制度模式,其筹资机制和待遇水平的确定及调整机制均不同。我国职工医保选择社会医疗保险模式,其筹资机制包含五个方面的内容:
一是筹资标准,职工医保基金按比例筹集,这其中包含费率和费基两方面。单位和个人的缴费以职工平均工资(2008年后改为在岗职工平均工资)为基准计算,单位缴费按单位在岗职工工资总额,个人一般按本人的工资收入。费率方面,根据人社部统计资料,2015年职工医保平均费率为9.07%,其中统账结合模式的单位缴费率为7.78%,个人缴费率2.18%,均高于1998年国发44号文件规定的费率水平,并且呈现逐年上升的趋势。
二是在筹资结构上,筹资责任在统筹地区政府,严格说是人社部门的医疗保险经办机构。职工医保采取统筹基金和个人账户相结合。单位缴费中的大部分划入统筹基金,其中的一部分划入个人账户;个人缴费全部划入个人账户。2015年单位缴费划入个人账户的比例平均为1.46%,单位缴费划入退休人员个人账户的比例平均为1.58%。
三是筹资渠道和责任分担机制,职工医保基金主要来自于单位和个人缴费。统筹地区财政部门承担公务员、参公管理的事业单位职工、公益一类事业单位职工的单位缴费,以及原国有企业下岗职工的基本医疗保险费(包括单位缴费和个人缴费)。
四是调整规则,1998年国发44号文件规定,随着经济发展,用人单位和职工缴费率可作相应调整。事实上,各地医保费率的调整主要根据当地的经济发展水平和单位、个人的承受能力,主要依据统筹地区医保基金的收支结余情况(结余基金可支付月数)进行调整。
五是基金的管理模式,职工医保实行统筹基金加个人账户模式,属于部分积累制。在统筹地区内基金实行以收定支、收支基本平衡原则。
各地在医保筹资上进行了一系列探索和实践,总结起来大致有以下几个方面:
一是普遍设立了缴费年限。规定只有达到一定缴费年限(含视同缴费年限)的人员,达到退休年龄后才可以不缴费而享受医保待遇。缴费年限一般在20到25年之间不等。
二是有些地区要求退休人员要缴费或退休时一次性补缴一定费用。
三是有的地区调整缴费基数,主要是扩大缴费基数,或者变相调高缴费比例下限(60%),以此提高费率水平。也有部分地区个人账户采取定额划拨办法,如北京市自2005年起改为定额划拨,上海市在2008年度也实行了定额划拨办法。2015年单建统筹费率为 3.81%。
来源:节选健康界“职工医保待遇稳步提高 基本医疗保险受益面不断扩大”
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